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创新金融支农体制机制 注入乡村振兴资金活水

盈德大樱桃种植有限公司是一家以温室大棚内种植、生产、销售、采摘为一体的现代农业生产基地。2015—2017年,该公司以温室大棚为抵押,多次通过农商银行贷款,仅2017年一笔贷款就达400万元,促进了企业的快速发展。

农村金融是农村经济的核心,是发展现代农业、引导农民致富、促进农村发展的关键力量。但农村金融一直是我国金融体系的薄弱环节,解决农村金融发展面临的难题,有效推进农村金融发展,对于促进“三农”发展具有重大现实意义。我市紧紧抓住承担15项国家级农村改革试点契机,统筹推进农村承包土地经营权抵押贷款、创新农业融资模式、重要农产品价格指数保险、新型农业保险体系、粮食生产规模经营主体营销贷款等改革试点,探索了“订单+保险+期货+金融机构+担保+降息+贴息”的复合金融模式,使农村产权要素能够进入市场,并且能在市场中优化配置;使农村产权由不能融资向能够融资,再向缓释融资风险转变,解决了农村资产融资难、融资贵、融资险的问题,为现代农业发展注入资金活水。

搭建交易平台 实现融资对接

我市农村的土地林地资源、农民各类种养殖设施、农产品仓储设施、农机具、农房等资源资产总价值约2750亿元。为了有效解决长期以来农村集体资产的权属不清、人资分离、生产要素市场主体地位缺失、资产身份与身价不对等、设施产权与金融产品不对称、大量农村集体资产呆滞闲置无法实现市场化配置等问题,市委、市政府按照农村集体产权制度改革的总体要求,在完成村级资产清产核资,组建村集体经济股份合作社、明确集体资产法人主体等工作后,于2014年11月,成立了东北首家农村产权交易中心,创建了“融资准入”、“设施颁证”、“融资操作”、“抵押登记”、“监督管理”、“资产处置”六个平台,赋予产权交易中心权属审核、条件限定、信息发布、组织交易、交易鉴证、产权抵押等6项功能,实现了农村要素能够进入市场,市场优化要素配置,搭建了农民和新型农业经营主体产权交易、融资对接的平台。同时,经鞍山市政府授权,交易中心业务范围已经涵盖整个鞍山地区,实现了交易范围由行政区划向经济区划的转变。

目前,仅市农村产权交易市场就已经举行大型交易会46次,累计成交标的911个,成交金额7.48亿元;处置农村集体资产4365万元,流转交易农村生产设施602万元;实现涉农融资6.14亿元。为鞍山市千山区国家级农事龙头企业禾道集团花卉园区310栋温室办理了农业设施所有权证的4份鉴证,成功融资2400万元。

开发金融产品 创新融资模式

我市积极推进农村金融改革,与邮储行、农信社等金融机构开展了土地经营权、农业生产设施、林权抵押贷款,在全国率先开发了包括用土地经营权+农业保险保单融资、土地经营权+农业设施所有权抵押融资、订单+保险+期货融资、住房财产权抵押融资、农业担保公司担保融资、集体经营性建设用地使用权融资、农业经营主体信用保险保证融资、林权抵押融资、农机具融资等10种融资模式和16个融资产品,突破了农业贷款必须政府担保的政策瓶颈,使金融支农工具箱内涵更加丰富,操作起来更加得心应手。截至目前,实现涉农贷款249亿元。

主要模式有:“土地承包经营权+农业设施产权+金融机构”模式。农业设施包括粮食晾晒场、仓储设施、农业大棚、养殖禽舍、果品保鲜库等。首先,农村产权流转交易中心为合法取得土地经营权和农业设施产权的农户,颁发土地流转经营权证书和农业设施所有权证书。其次,评估机构对农业设施价值进行评估。再次,农村产权流转交易中心对农户的土地经营权证和农业设施所有权证办理抵押登记。最后,向金融机构发放他项权利证书,最终实现融资。“订单+保险+期货+金融机构”模式。首先,农户与包括粮食营销经营主体在内的农业新型经营主体签订生产订单。其次,保险公司与农户约定目标产量,确定目标价格参照系,农户买入收入保险,并按种植面积和养殖数量交付保费。再次,保险公司用保费向期货公司买入看跌期权,期货公司再在期货市场上进行对冲,缓释风险。一旦出现粮食或农产品价格跌破目标价格,期货公司通过看跌期权来弥补亏损,由整个期货市场来分散风险。最后,担保公司以订单和保单做担保条件,通过银行完成对农户的担保贷款。“信用保险保证、农业担保、住房财产权等+金融机构”模式。为了对农村各类资产赋权,形成有效抵押解决融资问题,还开设了信用保险保证贷款、农业担保贷款(包括快易宝、牧担贷、农村产权反担保、农业小额信用贷款)、住房财产权抵押贷款、林权抵押贷款、集体经营性建设用地使用权融资、农机具融资、惠农贷、农民专业合作社贷款、家庭农场(专业大户)贷款、农机购置补贴贷款等特殊融资产品。截至目前,仅住房财产权贷款一项就达2800余笔,贷款额6亿元。

实行风险缓释 降低融资门槛

为了维护金融稳健运行,稳定社会预期,我市在开发保险品种、丰富保险功能、政府扶持撬动金融资本、引入担保、融资扩面、提供降息、贴息等方面进行了大胆尝试,有效防范和化解金融风险,降低融资成本。

建立风险资金池。2016年,建立了全国第一家以农业规模经营主体为服务对象的农业风险资金池,注入资金3000万元作为种子资金,以1:10比例放大,发挥财政资金撬动作用。当银行贷款出现逾期(75天)时,为新型经营主体提供逾期过桥资金。当银行贷款出现不良时,由风险资金池拿出10%进行补偿,实现风险缓释,消除金融机构贷款顾虑。开发新型保险。围绕保险的风险保障功能和期货的市场对冲功能,开发了玉米、水稻、生猪、鸡蛋、南果梨等“重要农产品价格指数保险”;围绕“特色农产品综合气象指数保险”开发了南果梨冰雹险;围绕“种植业保险”开发了涵盖土地租金和物化成本的农业大灾保险(目前玉米每亩由280元上浮到720元,水稻每亩由360元上浮到940元);围绕环境污染等公共安全事件,开发了公共安全责任险等特殊险种,对农民公共生产安全进行全方位保障。今年在处理我市西部沿河相关镇区因外来因素导致水稻大面积受灾事件中,公共安全责任险发挥了重要作用。引入担保公司。为了解决订单、保单不能在金融部门形成有效质押、无法融资问题,引入辽宁省农业信贷担保有限责任公司,按照政府和担保公司1:40的比例放大担保额度,出现风险时政府承担10%的风险,担保公司承担70%的风险,金融机构承担20%的风险,形成了政府、担保公司、金融机构风险共担机制,实现融资风险市场化缓释。引导支农降息。为了解决利率高难题,引导金融机构,使用人民银行支农再贷款年息2.75%标准进行支持,再加上担保费用、金融机构合理费用和利润,其年融资成本可以控制在8%以内。政府项目贴

息。为了解决担保公司收取佣金,造成融资成本高的问题,借助涉农资金整合试点,充分利用财政部门农业开发资金,按2-4.35%贴息标准,对农业新型经营主体承担的农业产业化项目进行贴息,年综合融资成本可控制在5-6%左右。

在今后工作中,我市将认真贯彻落实党的十九大报告提出的“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”的要求,进一步解放思想,实干担当,持续创新农业农村投融资体制机制,吸引更多社会及金融资本,为乡村振兴提供金融保障。 

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